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落实三个全面管理 打造充满活力的现代银行机构

时间:2012-06-29 11:57来源:www.nongshanghang.cn 作者:农商行 点击:
摘要:八年快马加鞭,八年春华秋实。江西崇义县农村信用社经过8年风雨历程,从小到大,由弱到强,至今已成为联系广大农户、立足农村社区、服务县域经济的金融主力军。

  八年快马加鞭,八年春华秋实。江西崇义县农村信用社经过8年风雨历程,从小到大,由弱到强,至今已成为联系广大农户、立足农村社区、服务县域经济的金融主力军。农村信用社网上银行

  从2003年8月开始,作为国务院确定的8个首批农村信用社改革试点省市之一,江西省成立农村信用社联合社,以县为单位统一法人、组建省联社的模式,进行了一系列脱胎换骨的改革。在这样的背景下,“崇义农村信用合作联社”组建成立,以服务农民和农业为宗旨,以“为农民、农业和农村经济发展服务”为己任,立志把农村信用社打造成“服务县域的主力银行、立足社区的零售银行、农民喜爱的乡村银行”,并从机制、制度文化向现代银行靠近,将农信社引入更加科学现代并充满活力的经营道路。农村商业银行网上银行

  如今经过八年多的改革发展,通过从客户服务、有效激励、风险防控几个方面的共同努力,崇义县农村信用社进入了最好的历史时期,截至2011年6月末,全县信用社各项存款总额突破14亿大关,达到14.53亿元,贷款余额突破9亿元,达到9.15亿元,存贷款规模均比2003年翻了近5番,崇义信用社在全县金融市场的份额进一步提高,成为全县机构网点最多、服务范围最广、客户资源最广、业务规模最大的地方银行机构。切实为崇义经济发展和百姓致富做出了积极贡献,真正担起了农村金融主力军的重任。

  全面的客户管理 多层覆盖

  “打造充满活力的现代银行机构,应该是所有农村合作金融机构努力的目标。”2011年年初,江西省农村信用社联合社理事长肖四如就提出了全新的战略。为社会创造财富,为自己赢得利润,自然是现代银行存在的首要目标,而真正给银行带来效益的就是客户资源。为此,江西农信社提出“全面客户管理”的方案。推行“全面客户管理”,就是强调农信社要找到自己的定位,形成一个强力的指导思想——以客户为中心,争取一切优质客户、抓住一切发展机会形成一个 “多层次的客户服务体系”。为了开拓一个多元化多覆盖的客户群体,增添信用社经营活力,崇义农信社开展了多项工作。

  ——开辟特色业务,林权抵押贷款。崇义是中国竹乡之一,多竹林、衫木林,而当地居民多有从事竹木产业者,因此自我国林权制度改革后,崇义就产生了大量的以林权作抵押换取贷款的需求。以此为契机,崇义开始打造林权抵押贷款品牌,通过有效的信贷投入使“竹林农增收,促农社增效”。经过多年探索,现在凡是崇义林改到位、林权抵押贷款多的地方,均出现林农生产发展、生活改善的可喜局面。而与此同时,农信社自身效益也得到了提高,林权抵押贷款也成为崇义信贷创新增收的一大亮点。

  ——全员营销,地毯式调查。贷款品种的拓宽只是崇义信合全面客户管理的内容之一,此外崇义还提出全员营销理念,即发动全体员工与外出务工人员、企事业单位、个人等客户进行积极联系,并定期举行联谊活动。并成立商户服务中心,了解企业生产经营、资金财务、投资意愿、民间借贷等情况,帮助企业深入分析存在的问题,科学测算企业正常经营所需资金,合理制定贷款投放计划。

  ——阳光信贷,增强工作透明度。在信贷业务办理过程中,崇义信用社推行“阳光信贷模式”,旨在提高贷款资金发放透明度和效率,以此提高客户满意度。并公布监督电话和业务流程,让所有办结业务更加公开、透明、规范。

  ——对接小微企业,实现服务转型。农村中小金融机构是支持小微型企业发展的重要力量,这也是其核心作用之一。针对小微企业资金“短、小、敏、急”的特点,崇义信用社不断提升服务档次,推动服务转型。如成立小微企业信贷专门服务窗口,专职拓展小微企业信贷业务。对于小微企业的贷款申请,只要有效益、有还款保证、符合国家政策法规,先做好信贷储备,第二年尽可能地满足其信贷需求。并因地制宜,推动产品创新、推广富有特色、适销对路的信贷产品。

  无疑,这些特色的业务品种与完善的客户服务使崇义农信社走在了市场前列,一批适用性强、市场声誉高的信贷品种正在支持着当地地方经济发展,也在扩大着崇义农信社的客户群。在与现代银行产品创新、客户需求接轨的道路上,崇义农信社正大步前进。

  全面的风险管理 把好生命线

  风险控制是银行运营的生命线,对于农信社与现代银行监管指标的差异问题,肖四如认为,尽管相当多的农村信用社离现代金融机构所要求的监管指标还有一定差距,而且在组织架构上也不完全是股份制的架构。但实际上,农村信用社的产权架构以及财务指标状况,都不影响它按照现代银行的机制、制度、流程和文化向着现代银行靠近。在这样的理念指导下,2010年以来,崇义县联社对风控工作进行了严格管理和安排,全面实施风险管理,着力推进规范化建设。

  ——加强精细化管理。崇义农信社成立以后,始终把加强风险防范摆在首要位置,遵循现代银行的管理理念,着力打造精细化管理的现代流程银行。推行客户管理精细化,对不同等级客户实施不同的营销策略,提供有区别的金融服务;推行岗位管理精细化,根据分工和岗位不同,将员工的职责进行细分,以符合实际工作需要。推行流程精细化,科学设计各类业务和管理操作流程,规范各个环节的经营管理行为,切实提高贷款全流程的精细化管理水平,严格防范不良贷款的新增。

  ——突出晨会特殊功能之风险防范。崇义农信社将赣州市统一晨会模式与自身培训成果相结合,统一了全社的晨会模式,严格按照风险防范的要求,真正地发挥起晨会风险防控的作用。在晨会的各项任务中,点评是关键。晨会上,点评人员要对检查发现的问题进行综合梳理,然后进行逐条逐人逐岗点评,对出现的问题予以纠正,以提醒员工防范操作风险。通过晨会客观评定和发现问题,加强对暴露问题的整改跟踪,力将案防风险提示落实到每个人,每项工作,每笔业务,以达到在第一时间消除案件风险隐患的目的。晨会点评活动开展以来,农信社工作效率明显提升,案防成果不断显现,风险意识和案件防范能力不断增强,切实起到了日常监督防控的作用。

  ——开展 “银行业内控和案防制度执行年”活动,进一步健全和规范内控和案防制度,使社内逐步形成自觉遵守规章制度、自觉执行内控要求、自觉抵制违规行为的良好氛围。把制度的梳理、学习、教育、培训与自查、抽查等活动有机结合起来,边学习、边对照检查。通过“执行年”活动,使内控和案防制度的执行力提高到一个新的水平。



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