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我省45家农商银行资本总额超95%姓“民”民资成鲁籍商行“大东家”

时间:2014-07-24 21:25来源:www.nongshanghang.cn 作者:农商行 点击:
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  山东农村商业银行银行化改革正加速发展。金改既推动改制数量变化,同时也营造良好金融环境,吸引社会资本参与农村商业银行银行化改革。近日,省金融办公布2014年上半年金融数据,农村商业银行改革取得新进展,今年新增7家农村商业银行(以下简称“农商银行”),全省已组建农商银行45家,同时,村镇银行数量新增6家,累计达到85家,居全国首位。

  记者 牟月

  农村商业银行直接改制为农商银行

  农村金融在山东金融占有举足轻重的地位,其中,农村商业银行拥有农村金融绝对话语权。完成农村商业银行银行化改革更是给农村金融带来新的活力,自然也成为山东金融改革的重点之一。

  6月30日,银监会批复同意筹建日照岚山农商银行,加上此前改制成的五莲农商银行和莒县农商银行,至此,日照四家农合行已经改制3家,仅剩下东港区农村信用合作联合社没有改制。6月26日,这一天中就有两家农商银行完成正式挂牌开业。据银监会山东管理局统计,截至6月末,我省已组建农商银行45家,其中城区农商银行分别为青岛农商银行、潍坊农商银行、淄博农商银行、聊城农商银行、烟台农商银行、威海农商银行,其他为县级农商银行,城区农商银行与县级农商银行均是独立法人,是地方重要金融机构。2014年全年批准开业农商银行10家,而2014年仅过了半年,就已经批准开业7家,从2014年至今一年半多的时间就开业17家农商银行;我省农村商业银行改革从2004年挂牌成立首家农合行开始改革,到2014年年末,9年时间完成28家农村商业银行改制成农商银行,平均1年改制3家农村商业银行,现在一年内农村商业银行银行化改革相当于“金改”之前4年数量,我省农村商业银行改革步入快车道已经非常明显。

  随着我省信用社发展,在2004年6月由全省农村商业银行和农村合作银行入股组成山东省农村信用社(以下简称“省信用社联社”),对全省农村商业银行、农村合作银行行使管理、指导、协调和服务职能的金融机构,但不直接做存贷款业务,同时有风险防范功能。目前,各家农村商业银行制度统一、产品统一、技术统一,省信用社联社更多的是服务各家农村商业银行。

  山东省信用社联社政策研究部部长陈卫东接受山东商报记者采访时表示:“"金改22条"出台后,明确了我省信用社改革方向即银行化,除此之外,还营造了良好的金融环境,更多社会资本向农村商业银行改革抛出橄榄枝,参与积极性相对更高。”据其透露,我省计划在2016年基本能完成农村商业银行银行化改革,而目前我省不再组建新的农村合作银行,农村商业银行改革也不再改制到农村合作银行,而是直接将现有农村合作银行与农村商业银行全面改制为农村商业银行。

  据银监会山东管理局统计,截至2014年4月末,全省农村商业银行共有机构网点163家,在岗员工6.8万人,资产总额为13791亿元,各项存款余额12006亿元,各项贷款7998亿元。从2004年以来,累计消化历史包袱642.5亿元,不良贷款占比由34%下降到2.62%。

  民间资本成农村商业银行改革主力军

  毋庸置疑,民资参股改制农商银行给农村商业银行经营管理带来广阔前景。新股东购买不良资产、消化了大量亏损挂账、提高了资本充足率,而这些都会让改革后的信用社轻装上阵。

  目前我省民营资本参与消化农信系统不良贷款的方式主要有两种:一种是溢价发行,一种是直接购买债权。溢价发行是指募股时农商银行将不良贷款分摊到每股中,股东购买股份的同时,帮助农商银行分担了不良贷款。陈卫东告诉记者,目前省内农村商业银行增资扩股过程中,每股净资产均价在1.8元。

  在银行化改革过程中,省农商银行主动降低门槛,大力引进认同服务“三农”战略、追求长期投资价值的民间资本和农业产业化龙头企业、农村新型经济组织、农村中养殖大户投资入股,民间资本成为农村商业银行改革的主力军,一批经济实力强、在当地具有较大影响的民营企业正成为农村商业银行股东。陈卫东告诉记者,“全省农村商业银行(含农商银行)总资本中,民营占比95%以上。”

  除本地资本参与组建农商银行外,陈卫东表示,未来可能引进境外资本投资农商银行。上周刚刚结束的“山东香港周”,省农村商业银行联社也积极参与其中。陈卫东告诉山东商报记者:“随着农商银行的组建并进入加速发展通道,省内会有一批规模比较大的农商银行适时走出去,通过吸引境外银行作为我们战略投资人,完善我们农商银行的资本结构;同时省信用社联社也作为一个对外交流的平台,即全省农村商业银行对外交流的平台,把国外理念、技术、创新产品引进来,快速提升,并且还能开拓对外业务,满足我们客户对外业务需求。”

  农商银行将银行化、股份化

  五大国有商业银行在县域的机构一般只吸收存款不发放贷款,股份制商业银行在很多县域并无机构,信用社、农村合作银行以及农商银行拥有其他股份制银行所没有的先天优势,众多网点成为渗透到田间地头的重要渠道,因而,农村商业银行、农合行、农商银行等成为了支持县域地方经济重要力量。

  农商银行、农合行和农村商业银行在设立条件、股权设置、法人治理结构和服务重点等方面都各不相同。农村合作银行业作为时代发展的一个过渡形式,现在农村商业银行则直接改制成为农商银行,即银监会批准农商银行开业的同时,农村商业银行自行终止,其债权债务由新成立的农商银行承担。改革后的农商银行一个核心特点则是股份制形式,其有着“大股控权、一股一票、商业经营”优点,更适合市场经济发达、商业化程度高的地区。

  关于农村商业银行和农商银行两者区别,在股权设置上,农商银行的股本划分为等额股份,同股同权、同股同利;在法人治理上,股东大会是农商银行的权力机构,同时设置董事会、监事会和经营管理层。农村商业银行是为入股社员服务,实行民主管理,社员一人一票;法人治理上,社员代表大会是权力机构,社员代表由社员选举产生,同时设置董事会、监事会和经营管理层。虽然,县信用社联社同为独立企业法人,其所有权属于入股社员,但在实际管理中,县信用社联社往往成为省信用社联社的“下级”企业,处于被领导地位,采访中,银行业内人士告诉记者,农村商业银行和农村合作银行享有某种权利,在农村商业银行和农村合作银行出现流动性风险之际,央行可以发放紧急支农再贷款,省信用社联社也可以协调调配资金帮助渡过危机,而多数依托当地政府的农商银行似乎没有这个能力。并且,关于未来组建后的农商银行定位,陈卫东表示,仍坚持原有农村商业银行服务三农和小微企业,服务对象更多地侧重于农户。

  组建省农商银行联合银行

  据悉,2004年组建了山东省信用社联社管理平台,在初期,省农商银行在整章组建等多方面取得显著成效。在保持统一法人的农村商业银行或者农村合作银行中,都接受省农商银行直接管理。但伴随其下属信用社改制成为农商银行,省信用社联社对其控制力将大幅消减,同时股东大会将成为最高决策机构,日常监管也由当地银监部门负责。无形中,省信用社联社可能成为阻在成立农商银行前的一种屏障。除此之外,陈卫东告诉记者,改革后的农商银行将受地方监管局管理,省信用社联社仍将是服务平台,并且未来省信用社联社会组建成农村商业银行联合银行,新成立的联合银行仍然会保持现有的服务职能,不会涉及具体存贷款业务,是商业银行的联合机构。然而,如果行政隶属关系没有改变,农商银行经营管理上仍然会受到限制。



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