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探索中国特色的农村商业银行改革发展道路

时间:2014-07-20 16:00来源:www.nongshanghang.cn 作者:农商行 点击:
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  肖四如

  十年来,江西省农村商业银行推改革、促发展、抓规范,着力破解各种历史性难题,实现了脱胎换骨的变化,创造了历史奇迹。在国家有限政策扶持下,靠自身努力,把一个积贫积弱、包袱沉重的金融机构,发展成为充满竞争活力、最具成长性的现代银行,实现了从计划经济时期的大集体企业到市场经济下混合所有制企业的逐步转型;在坚持服务“三农”等弱势群体的同时,实现了持续快速发展,江西省农村商业银行进入60多年来最好最快的发展时期。

  回顾十年,江西农村商业银行创造了“两大奇迹”

  我国农村商业银行深化改革十年,创造了历史奇迹:一是在国家有限政策支持下,实现了从计划经济大集体、小集体的农村商业银行企业到市场经济下股份制、股份合作制的逐步转型。我们知道,国有银行股份制改造实现转型国家花了巨大代价,而农村商业银行主要依靠自身的改革发展。二是在保持服务“三农”等弱势群体的同时,通过有效发展,不仅逐步化解了历史包袱,步入可持续发展轨道,还实现了快速发展。在中外金融史上,金融机构既要服务于成本高、风险大的“三农”和其他弱势群体客户,还要通过自身的有效发展,化解沉重的历史包袱,实现自身可持续发展也是一个难题。

  江西省农村商业银行(农商行)这十年发生了历史性的巨大变化:一是发展速度实现“两个明显高于”。截至2014年4月末,全省农村商业银行存款余额4320亿元,贷款余额2556亿元,存贷规模比改革前增长了9倍多,存贷款余额占全省市场份额分别提升了8.03和6.21个百分点;存贷款年均增幅分别达25%、23%,分别高于全省金融机构8.48和2.8个百分点,高于全国农村商业银行平均水平6.03和5.06个百分点,全省近80%的县级法人存贷规模已居当地各金融机构之首。

  二是发展质量实现“两大明显提升”。盈利能力明显提升,在消化近30亿元历年亏损挂账基础之上,全省各成员行社连续多年实现盈利,累计拨备前利润370多亿元;抗风险能力明显提升,不良贷款率从60%降至2.87%,贷款损失准备覆盖率达151.17%,资本充足率由改革前的负值上升到11.45%,资产质量和盈利能力明显提升。

  三是对经济贡献实现“两大明显提高”。对经济支持度提高,始终以占全省17%左右的资金来源,发放了占全省90%以上涉农贷款、70%多的下岗再就业贷款、40%多的中小企业和个私经济贷款,近几年每年贷款增量均居全省金融机构首位,成为服务三农和县域经济的主力银行;对经济贡献度提高,近四年累计创税近77亿元,成为全省纳税大户,拥有覆盖全省乡镇的经营网点近2600个,占全省银行机构的近1/2,成为全省机构网点最多、客户资源最广、业务规模最大的银行机构,成为落实国家支农政策和省委、省政府发展战略最重要的金融抓手。

  这些成绩,得益于两条重要思路:

  一是坚持互动战略,实现与各方面的合作互动。这些年,江西农村商业银行始终坚持互动发展战略,全面融入区域经济社会发展之中,不断加强与各级政府、各类经济组织、国家惠农政策等方面的合作互动,发掘区域经济中的信用资源,与区域经济社会共荣共生,共同成长,全方位对接好各类企业、居民、基层政府、事业单位等各种经济主体内在的、不断增长的金融需求,在不断满足区域经济需求中,建立与各类主体的共生关系,实现同步成长,形成不可取代的、充满竞争活力的长期优势。

  二是做强省级平台,建立“小银行+大平台”的优势。这些年,江西在建立并发挥成员行社竞争活力的同时,着力打造有效力的省级管理和服务平台,重点是打造支撑农村商业银行改革发展的“十二大中心”(产品研发推广中心、交易清算中心、电子银行中心、资金营运中心、风险管理中心、信息科技中心、规制建设中心、企业文化中心、教育培训中心、运营管理中心、组织行为管理中心和公共关系和维权中心),成为全省成员行社共同拥有、长期依存、功能强大的“母舰平台”,从而形成“小银行+大平台”这一不可替代的竞争优势,克服了“小银行对接大市场”和“社区银行对接开放性客户”的种种矛盾,形成具有中国特色的农村金融生态,建立起农村商业银行立于不败之地的核心竞争力。这既是这些年取得成功的最重要的经验,也是应对未来竞争的制胜法宝。

  展望未来,农村商业银行的改革发展方向

  把成员行社打造成充满竞争活力的现代银行

  农村商业银行?穴农商行?雪各法人机构未来必须朝着现代银行目标阔步前进,重点是推进特色银行、优质银行、科技银行、流程银行、和谐银行建设。

  一是打造具有核心竞争力的特色银行。紧守“立足县域、服务三农”的市场定位,真正在客户服务、产品创新、经营机制、管理模式等方面形成差异化、特色化模式,否则将没有立足之地;必须坚持差异化发展的市场战略,办出自己的鲜明特色,形成特有的比较优势,不断强化渠道优势,建立全方位客户对接服务机制,努力打造具有核心竞争力的特色银行品牌。

  二是打造可持续发展的优质银行。必须加快转变发展方式,走稳中求进、好中求快和高质量、高效率的发展模式,不断提升资产质量,不断提升盈利能力,不断提升员工素质,努力打造可持续发展的优质银行。

  三是打造为管理与服务提供强大支撑的科技银行。必须充分利用现代科技成果,不断提升信息化管理、保障与服务水平,加快朝着科技银行的功能转型。

  四是打造规范化、精细化管理的流程银行。必须根据业务和管理需要,不断完善各项管理制度、规范和标准,形成“对外简化、对内优化”的操作流程,全面提升精细化管理水平,打造规范化、精细化管理的流程银行。

  五是打造内部充满活力、对外合作共赢的和谐银行。必须对内形成机会均等、公平竞争的机制活力,对外形成信用为本、合作共赢的良好环境。

  把省农商银行打造成具有强大服务平台功能的“农商联合银行”

  省级联社成立后,在指导辖内农村商业银行推进改革、加快发展、规范管理、防控风险等方面发挥了巨大作用。但随着金融市场深化发展,随着金融电子化的发展,随着客户需求的多样化、综合化发展,农村中小银行机构对大平台的服务需求会不断增强,迫切需要更有力的信息科技、清算结算、电子银行、产品研发、资金调剂运营等平台。因此,省级联社的服务功能只会增强不会削弱,其自律性行业管理功能相应优化。因此,将省农商银行更名改制为省级农商联合银行势在必行。



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