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银行依据哪些资料获取信息做出“贷不贷、怎么贷款”的判断?

时间:2015-11-10 17:47来源:www.nongshanghang.cn 作者:农商行 点击:
摘要:银行依据哪些资料获取信息做出贷不贷、怎么贷款的判断? 商业银行公司信贷依据哪些资料获取信息从而做出贷不贷、怎么贷的判断。 想纠正一下,并不存在题目中所说的最想要,公司信贷审批是综合考量的结果。 回答源自
银行依据哪些资料获取信息做出“贷不贷、怎么贷款”的判断?

商业银行公司信贷依据哪些资料获取信息从而做出“贷不贷、怎么贷”的判断。

 

想纠正一下,并不存在题目中所说的“最想要……”,公司信贷审批是综合考量的结果。

 

回答源自实战经验,偏重业务实操。如下:

 

一、基础资料

【内容】证照、简介、章程、贷款卡等。

【作用】了解公司概况,排除各项负面信息。

 

二、经营资料

【内容】产品、技术、采购、销售及相关资料

【作用】了解行业状况,确认公司经营稳定;

 

三、财务资料

【内容】报告、报表、明细、流水等。

【作用】判断未来现金流量、还款来源可靠性。

 

四、担保资料

【内容】保证、抵押、质押、类担保资料

【作用】了解代偿能力、变现能力。

 

五、用途资料

【内容】略。

【作用】设定授信方案,拟订监控措施。

【核心逻辑】

 

贷款用途只是表现形式,需要弄清产生资金缺口的真实原因,判断是否合理,并求证还款来源是否稳定可靠。

 

至此,基本能够得出“贷不贷、怎么贷”的结论。

 

另,经营趋势数据的作用,主要有两个方面:

 

1.判断资金需求是否合理。

 

比方说,如果营业额下降,那么其他因素不变的情况下,按理需要的营运资金总量就会减少,此时申请新增授信额度就显得不太合乎常理,一般来说是另有原因或是资金挪用。

 

2.判断还款来源是否充分。

 

如果营业额长期下降,一般来说未来的现金流入量就会减少,还款来源萎缩,偿付能力削弱,不能按期还本付息的风险就会大大增加。

 

因此,银行十分介意这一状况,大都会否决,除非业务体量够大,授信金额很小,或是有特别的保障措施。

 



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