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沂水农商银行精细管理谋跨越

时间:2014-06-19 03:00来源:www.nongshanghang.cn 作者:农商行 点击:
摘要:沂水农商行精细管理谋跨越, 山东沂水农村商业银行以深化银行化改革为契机,推动经营管理机制转换,狠抓案件风险防控,为实现科学发展、跨越发展奠定了坚实的基

  山东沂水农村商业银行以深化银行化改革为契机,推动经营管理机制转换,狠抓案件风险防控,为实现科学发展、跨越发展奠定了坚实的基础。截至2014年末,各项存款余额128.62亿元,较年初增加21.95亿元,增长率为20.58%。各项贷款余额87.05亿元,较年初增加12.33亿元,增长率为16.5%;其中实体经济贷款67.88亿元,较年初增加12.22亿元,增长率为21.42%。实现各项收入11.94亿元,较同期增加9848万元,增长率为8.99%。

  搭建服务平台,支持县域经济发展

  (一)加快支农营销网络建设,搭建了信贷服务平台。以服务县域经济发展作为信贷增长点,以农副产品加工企业为支持重点,加快信用工程建设,落实贷款上柜、随用随贷、随到随贷等便民措施,支持农民发家致富。到2014年末,共发放贷款证69552个,授信金额65.19亿元,用信金额20.28亿元。并以开展评级授信为契机,积极组建信用联盟105个,吸收会员879个,授信金额7.31亿元。同时,大力实施“阳光信贷工程”,进一步优化信贷流程,简化操作手续,公开贷款条件,提高贷款的便利性与安全性。

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      (二)加强银企对接合作,助推小微企业快速发展。坚持对对接的企业建立台账,并定期到企业现场调查,将企业量化明细到部室、个人,负责进行走访、回访等各项服务工作,搭建起银企合作信息共享平台,及时掌握企业情况,结合小微企业“短、频、快”的特点,充分发挥好中小企业信贷服务中心的作用,推出营销中小企业“速贷通”、小企业贷款“直通车”、中小企业信贷“服务套餐”等特色信贷产品

      (三)创新金融产品,破解了“三农”发展难题。在加强联户联保、一户多保、信用联盟、龙头企业+农户、合作社+农户等信贷品种的同时,不断扩大客户可抵押、质押品及权利的范围,大力推广第三方监管动产质押、应收账款质押、林权抵押、旅游收费权质押、担保公司担保等信贷品种。并结合农村“三权”制度改革,积极开办林权抵押贷款和土地承包经营权抵押贷款,截至2014年末,已累计发放林权土地承包经营权抵押贷款467万元。

      深化经营管理转型,实现管理质量效益双提升

      (一)转变营销思路,信贷资产结构优化提升。一是坚持“一个不动摇”, 即坚持优选质押,次选优质房地产抵押,严格控制大额保证担保贷款,办理低风险业务的信贷营销策略不动摇,从源头上堵住信贷风险。二是采用“抓两头、控中间”的营销策略,积极发放小额农户贷款、公职人员消费贷款、农民信用联盟贷款、农民专业合作社贷款,中小型企业以营销联盟贷款及抵质押贷款为主;严格控制大额保证担保贷款风险,特别是严控个人30万元以上的保证贷款的发放。到2014年末,抵质押贷款余额40.09亿元,较年初增加17.11亿元,占全部贷款的46.06%。三是落实信贷产品差别化营销策略。加大对涉农、低风险、高收益的优质发展类贷款营销,审慎投放维持发展类贷款,努力提高优先发展类贷款占比,保持维持发展类贷款合理增长。

      (二)完善预警监测,风险识别能力稳步提高。一是加强到期贷款和非应计贷款的监测管理。制定了《到期贷款和非应计贷款监测管理暂行办法》,按照欠息天数划分为准非应计、疑似非应计、关注非应计三类,对当月到期贷款按照未来10天、20天、30天,实行三级分段管理清收。二是按旬刊发《预警监测快报》,及时进行风险提示,达到了清收信息双向反馈效应。在考核上,对欠息2个月以上、逾期60至90天贷款分别按照10%、30%比例进行提前考核。注重逾期贷款的后续清收,对到期贷款考核实行以补促收、罚款返现。措施制定以来,累计实现后续清收7213万元,返还罚款43.5万元。三是完善信用风险系统。对贷款的客户性质、担保方式、行业、产品等多维度信息集中批量核实维护,逐步规范贷款基础数据的支持,真实反映各项风险指标水平。

      (三)强化行政问责,风险管控能力进一步增强。一是实行行政问责,与高管履职挂钩。对到期贷款收回率较低、非应计贷款增加较多的支行进一步降低其贷款权限,对管控能力较差的支行行长、分理处主任和客户经理进行问责。对连续几个月非应计贷款增加较多、到期贷款未收回较多的支行行长、分理处主任实施停岗处理,客户经理取消其贷款发放权,同时对检查中发现的违规贷款一追到底,绝不手软。二是坚持每月行党委班子成员及相关部室对当月新增非应计与到期未收回贷款较多的支行行长和客户经理集中进行约谈,逐笔贷款进行责任认定追究,制定风险防范与控制措施。累计召开座谈会14次,约谈355人次,贷款899笔、金额16589万元,认定责任贷款29笔、金额834万元。三是实行专项审计,由审计部对单笔10万元以上的到期未收回和非应计贷款逐笔内外审计,发现问题对相关责任人严肃处理。专项审计实施以来,累计审计贷款173笔、金额4689万元,认定责任贷款27笔、金额783万元。

      完善内管组织架构,实现案件防控能力的强化提高

      (一)健全组织体系,完善制度建设,建立协调有效的内部控制建设工作机制。一是健全了法人治理结构,建立了董事会、监事会、股东大会 “三会一层”管理体系,完善了业务发展框架、绩效考核机制、风险管理体系。二是梳理完善条线规章制度。对现有的制度办法进行了全面梳理,对其修改、补充、完善,优化、细化各项业务操作流程,提高规章制度的使用性和针对性,使内控制度能够覆盖全部业务品种和业务流程的各个环节。三是优化部门设置,加强协调,形成工作合力。在业务中涉及风险防范和控制上的,部门之间加强沟通协调,相互配合形成了一个完善的工作协调机制。

      (二)以人为本,突出风险排查和员工管理两个重点,风险得到有效管控。首先强化制度执行力,发挥“业务一线、各条线监督、审计监督”三条防线的作用,开展各条线业务风险排查活动,严肃检查监督,对检查发现的问题,严格责任追究,解决有章不循、违规操作等问题。其次开展信贷违规问题剖析活动,对支行行长尽职履职、客户经理履职尽责、全体员工风险防范、打击违规问题、贷款“三查”落实、制度执行力、舆论影响消除、落后社从低谷中走出、历史遗留、大学生客户经理队伍建设等十个问题进行深刻剖析,研究对策,促进了信贷队伍建设。

      (三)以惩促教,实现了责任追究与警示教育相结合。对内部违规人员采取了扣发效益工资、下岗清收、移送司法机关、约见谈话、限制内退等严厉处罚措施。近三年,累计处理违规放贷人员359人次,其中通报批评226人,警告处分30人,记过处分24人,记大过处分12人,降级处分5人,撤职5人,开除留用1人,辞退1人,解除劳动合同10人,移交公安机关追究刑事责任6人,下岗清收39人,累计扣发效益工资256万元。对违规人员清收不良贷款金额达到违规金额50%、60%和70%的,分别享受月1000元、1500元和再上岗,发70%绩效工资的待遇。通过这一政策,先后有9名客户经理清收效果明显而重新上岗。



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