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湖北联社用科学发展观 指导农村信用社改革与发展

时间:2012-06-13 13:56来源:www.nongshanghang.cn 作者:农商行 点击:
摘要: 中国金融网 首页 基层金融 正文 湖北联社用科学发展观 指导农村信用社改革与发展 2008年10月31日14点48分 来源:中国金融网 【中国金融网声明:本作品系中国金融网独家所有,已与中国金融网签约的合作单位需转载本文,请注明来自“中国金融网”,未授权的媒

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湖北联社用科学发展观 指导农村信用社改革与发展 农村信用社考试

2008年10月31日 14点48分  来源:中国金融网    【中国金融网声明:本作品系中国金融网独家所有,已与中国金融网签约的合作单位需转载本文,请注明来自“中国金融网”,未授权的媒体或网站不得转载。如有合作意向请与中国金融网联系(086)010-82809548】 农村信用社考试



  

【本文摘要】 农村信用社作为经营货币资金的特殊金融企业,在业务经营中必须始终坚持以科学的发展观为指导,用科学的发展观统领农村信用社工作全局,促进农村信用社各项业务又快又好地发展。

  科学的发展观是以实现人的全面发展为目标,坚持以人为本,树立和落实全面、协调、可持续的发展观。农村信用社作为经营货币资金的特殊金融企业,在业务经营中必须始终坚持以科学的发展观为指导,用科学的发展观统领农村信用社工作全局,促进农村信用社各项业务又快又好地发展。

  一、农村信用社必须把发展放在首位,不发展是最大的风险

  科学发展观第一要义是发展。离开了发展,科学发展观这个主题就没有实际意义。农村信用社必须把发展作为第一要务,在规范经营、防范风险的基础上,不断加快发展速度,在发展中化解风险,在发展中消化包袱,在发展中壮大自己。不发展就难以生存,不发展就会被市场淘汰。

  (一)不发展,就难以化解资金成本风险。农村信用社主要资金来源是吸收的客户存款,吸收的存款不仅要到期支付给客户,而且还要付出成本,其成本资金主要包括3个方面:一是要支付存款利息;二是要支付网点设施维护费用;三是要支付劳动工资成本。如果不发展,吸收的存款不能及时贷放出去,资金不能得到充分运用,就不能产生贷款利息收入,就无钱支付组织资金成本,就会产生巨额的亏损。因此,农村信用社必须加快发展速度,对吸收的存款,在确保安全的情况下,及时贷放出去,尽可能多的创造贷款利息收入,有效化解资金成本风险。

  (二)不发展,投资人的利益就难以得到保证。农村信用社的资本金主要是农民及企业入股资金,农民及企业向信用社投资入股,其目的是要取得红利。信用社吸收投资人的股金,如果不加以运用,不贷放出去,就不能产生效益,就没有利润向投资人分红。长此下去,投资人就会失去投资积极性,就有可能撤资,信用社就难以继续经营。

  (三)不发展,信用社资金存量风险就难以化解。目前,农村信用社大量贷款沉淀,不能按期收回。如何盘活不良贷款,除了采取经济、行政、法律、教育等手段,加大清收力度以外,还要根据企业的经营实际,适当注入启动资金,帮助企业搞活经营,增强还贷能力。有些企业不能按期还款的原因,并非是不讲信用,而是受市场因素的影响,资金周转困难,影响了生产经营,由于缺乏流动资金,生产无法继续,如果信用社继续适当投放部分贷款,解决周转资金问题,就可以使企业起死回生,免于破产倒闭,增强生产能力。企业有了效益,不仅新贷款能够按期偿还,而且旧贷也可归还。如果信用社对企业面临的资金困境坐视不管,企业因缺资困难,导致破产倒闭,最终使信用社贷款永远也收不回,成为呆账。因此,只有积极发展业务,适时增加贷款投放,才更加有利于化解不良贷款存量风险。

  (四)不发展,农村信用社历史包袱就难以得到消化。由于历史原因,农村信用社存在呆账损失、亏损挂账、案件损失等历史包袱,解决这些历史包袱除了靠国家和地方政府有限的扶持以外,主要还是要靠不断增加盈利去消化。如果不发展业务,不组织存款,不发放贷款,没有存、贷利差收入,没有利润积累,就不可能消化历史包袱。

  (五)不发展,农村信用社抗风险能力就会不断减弱。近几年来,金融市场竞争十分激烈,金融风险时刻威胁着各家金融机构的生存。在激烈的市场竞争中,与股份制大银行比较,农村信用社机构分散、实力弱小、资产质量低下,特别是抗风险能力低下,经济、金融市场稍有风吹草动,信用社业务经营就要受到波动。农村信用社抗风险能力低下,主要表现在资本实力弱小、拨备覆盖率低、呆账核销能力低等方面,只有加快业务发展,不断创造更多的利润,才有资金增加资本积累、增加拨备数额,提高呆账核销能力,增强抗风险能力。如果不发展,贷款业务萎缩,没有存、贷利差,没有利润,就没有钱补充资本金,没有钱增加拨备。在业务萎缩,原有贷款转变成不良,甚至发展成坏账的情况下,农村信用社资本充足率、拨备覆盖率就会降低,抗风险能力逐渐减弱,最终就会被迫退出市场。因此,只有加快业务发展,通过发展,才能强身健体,才能增强抗风险能力。

  (六)不发展,农村信用社队伍就无法稳定,员工道德风险就有可能增加。农村信用社实行的是绩效工资,长期业务得不到发展,存款下降,贷款萎缩,没有利润来源,甚至出现亏损,就没有钱向员工发工资,员工收入下降,工资得不到保障,就会出现以下情况:一是工作没有积极性,工作效率下降;二是就有可能离开信用社,另谋职业;三是就有可能从事第二职业,没有心思工作;四是就有可能出现私下客户存款、挪用收贷资金、收受客户贿赂等违法犯罪行为。实践证明,越是业务不发展的地方,职工收入水平就低,队伍就不稳定,违法犯罪案件就相对较多。因此,只有不断加快业务发展,提高经营效益,逐步增加员工收入,干部队伍才能得到稳定,才能更加有效地防范员工道德风险,有效扼制案件发生。

  二、农村信用社的发展必须是科学的发展

  农村信用社不发展是最大的风险,发展才是硬道理。但发展必须从实际出发,尊重客观规律,做到科学发展,稳健经营。如果不从实际出发,违背客观规律,盲目发展,将会带来更大的损失。

  (一)不严格执行贷款条件,盲目发展贷款规模,必将增加更多的不良贷款。为了发展贷款业务,放款不问对象,不看用途,不看是否有还款能力,不看资金是否安全,盲目发放贷款,一味追求规模,放的越多,可能形成损失越多,很有可能出现贷款业务发展了,不良贷款增加了,贷款损失增多了。不讲条件、盲目放贷,大放之后很有可能带来大的损失。



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